Все, что нужно знать о системе быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) для предпринимателей — это новый сервис, позволяющий вашим клиентам оплачивать товары или услуги используя QR-код. Покупатель может воспользоваться сервисом в мобильном приложении любого банка, подключенного к СБП. Проект был запущен Центробанком РФ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК).
В чем преимущества СБП для бизнеса
Юридические лица или ИП могут принимать оплату товаров или услуг по QR-кодам, выполнять переводы в пользу физических лиц, например, для возврата средств за отмененный заказ. Система быстрых платежей имеет множество преимуществ.
Скорость транзакций. Сервис позволяет совершать переводы мгновенно в режиме 24/7, в том числе в выходные и праздничные дни. Средства поступают сразу на расчетный счет в течение нескольких секунд.
Простота использования. Для осуществления оплаты за товар или услугу покупателю не требуется указывать реквизиты счета или номер банковской карты. Достаточно отсканировать QR-кода, содержащий платежную информацию, используя мобильное приложение банка. К приему платежей с использованием СБП можно подключиться без специального оборудования.
Минимум ограничений. Транзакции можно проводить по любым счетам (карточным, кредитным и другим), кроме депозитных. При этом необязательно иметь карту платежной системы, достаточно счета. Максимальная сумма операции не должна превышать 300 000 рублей от одного клиента в день.
* Условия зависят от вида деятельности предприятия
Насколько безопасна система
За безопасностью сервиса следят банки отправителя и получателя денежных средств, а также Центральный банк РФ и Национальная система платежных карт (НСПК). Все операции, проводимые через СБП, защищены по актуальным стандартам информационной безопасности.
Как подключиться к СБП
СБП в цифрах
Банк «Открытие» поддерживает развитие функционала СБП и предоставляет клиентам все необходимые сервисы, расширяя возможности использования преимуществ Системы быстрых платежей.
Система быстрых платежей банка «Открытие»
В конце июля 2019 г. банк «Открытие» присоединился к Системе быстрых платежей (СБП). В рамках сервиса клиенты кредитного учреждения могут оплачивать товар или услугу, отсканировав QR-код, в котором зашифрована информация о цене продукта и реквизитах финансовой организации. Система быстрых платежей «Открытия» доступна для физических и юридических лиц в режиме 24/7. Чтобы воспользоваться сервисом, достаточно скачать на телефон мобильное приложение.
Что такое система быстрых платежей
.jpg)
Система быстрых платежей позволяет совершать транзакции.
СБП — это платежная платформа, позволяющая легко совершать любые финансовые транзакции. При использовании стандартных переводов деньги могут идти до получателя от 3 до 5 дней. В системе на выполнение операции уходит несколько секунд. При этом отправителю не нужно знать реквизитов карты получателя. Для платежа требуются только номер телефона и наименование кредитного учреждения, в котором обслуживается человек. Совершить любую операцию можно по QR-коду.
Для кого подойдет
Ограничений по использованию сервиса нет. Он доступен всем гражданам, которые периодически отправляют деньги другим людям.
Система мгновенных платежей подойдет и небольшим компаниям, которые не хотят вводить эквайринг.
К таким предприятиям относятся:
Оплата по QR-коду существенно облегчает процесс покупок на онлайн-площадках, поскольку не требуется вручную вводить реквизиты карты и подтверждать операцию с помощью SMS-кода.
Оплата по QR-коду облегчает процесс покупки.
Преимущества
К достоинствам системы моментальных платежей относят:
Кроме того, достоинства сервиса состоят в следующем:
Расчет за товары без пластиковой карты является преимуществом.
Недостатки
Отрицательных сторон у СПБ намного меньше, чем преимуществ, но они есть:
При СБП есть риск стать жертвой мошенников.
Как работает СБП в банке «Открытие»
Кредитное учреждение предлагает юрлицам полный пакет услуг по подключению к системе моментальных переводов. Клиент открывает счет, выбирает подходящий тарифный план и оформляет заявку на подключение через сайт или в отделении банка. В зависимости от того в какой области работает предприятие, сотрудники ПАО «ФК Открытие» предлагают тот или иной вариант сервиса. Затем осуществляются установка и настройка программного обеспечения, проводится обучение работников.
Ограничения по сумме перевода в банке «Открытие»
При использовании системы действует ряд ограничений:
Комиссия за перевод
Комиссионные сборы с физических лиц за использование сервиса моментальных переводов не предусмотрены, если сумма не превышает 100 000 руб. Когда размер платежа больше, то сумма составляет 0,5%, максимум 1500 руб. Данные условия распространяются только при оплате с дебетовой карты. При использовании кредитной списывается процент, указанный в соглашении.
Комиссия за перевод через СБП не предусмотрена.
Некоторые торговые точки предлагают покупателям дополнительную скидку или бонус за осуществление платежа с помощью QR-кода.
Юридическим лицам и бизнесменам банк предоставляет выгодные условия за прием переводом через СБП — комиссию от 0,4%. Итоговая ставка зависит от области деятельности компании.
Как проверить успешность операции
Финансовая организация уведомляет клиентов о проведенных транзакциях тем способом, который был выбран при подписании соглашения на предоставление услуги (SMS-уведомлением или push-оповещением).
Как подключиться к СБП банка «Открытие»
Для активации сервиса моментальных переводов необходимо выполнить следующие действия:
После этого система будет активирована.
Как сделать перевод
Для отправки денег клиенту иной финансовой организации также потребуется мобильное приложение банка «Открытие».
Для отправки денег нужен только мобильный телефон.
Инструкция, как провести транзакцию, следующая:
Провести операцию с помощью СБП получится только в том случае, если банк получателя денег также подключен к системе. Если у отправителя несколько счетов, то в приложении можно выбрать, откуда списывать деньги. При совершении транзакции необходимо уточнить у адресата, в каком кредитном учреждении он обслуживается. Если получатель устанавливает «банк по умолчанию», то выбранная им организация автоматически определяется системой как предпочтительная для совершения операции.
Когда покупатель возвращает товар в магазин, который был оплачен через СБП, то возврат также проходит через сервис моментальных переводов.
Для осуществления транзакции потребуется предоставить чек, где прописаны номер операции и телефон получателя. По полученным реквизитам продавец возвращает деньги.
Стоимость услуги
ПАО «ФК Открытие» предлагает бесплатное подключение к сервису. Но цена за внедрение дополнительных опций (например, ПО) обговаривается индивидуально с каждым клиентом. Стоимость напрямую зависит от сферы деятельности предприятия и количества подключаемых торговых точек.
.jpg)
В банке «Открытие» подключение к СБП бесплатное.
Быстрые платежи от банка «Открытие» для бизнеса
Малому и среднему бизнесам кредитное учреждение предлагает воспользоваться системой мгновенных платежей на следующих условиях:
QR-код для оплаты можно разместить на любом носителе: наклейке, буклете, плакате и т.д. Покупателю достаточно с помощью сканера из мобильного приложения считать информацию, зашифрованную в код, и подтвердить отправку денег. После завершения операции банк выдает электронный чек, который потребитель предъявляет кассиру. Главные преимущества СБП — моментальное зачисление средств и возможность принимать платежи в любое время суток.
Виды используемых QR-кодов
QR-код — это графическое изображение, после расшифровки которого становятся доступны данные для совершения финансовых операций: реквизиты банка, сумма и назначение перевода. Благодаря этому платежные сведения оказываются защищены от прочтения без специальных средств, которые установлены в телефоне. СБП использует 2 типа кодов: одно- и многоразовые. Первые используются для сетевых маркетов, вторые — для организаций с умеренным потоком клиентов.
.jpg)
QR-коды бывают статическими и динамическими.
Статический
Код скрывает банковские реквизиты продавца, сумма платежа в него не включена. При сканировании появляется окошко, где нужно вручную вбить данные о цене товара или услуги.
Данный вариант выбирают собственники небольшого бизнеса, поскольку он не требует никаких вложений для внедрения.
Для создания кода в мобильном приложении банка «Открытие» необходимо выбрать счет, на который будут поступать деньги, и кликнуть по строке «Создание QR-кода». Наклейку с изображением размещают возле кассы, чтобы ее мог отсканировать каждый покупатель. Такой код не имеет срока действия, им можно пользоваться бессрочно.
Динамический
Он используется в крупных гипермаркетах с широким ассортиментом продукции и присваивается не каждому товару, а всей покупке. Он включает в себя банковские реквизиты получателя и сумму платежа. Кассир подсчитывает стоимость выбранных продуктов, создает QR-код и распечатывает его на чеке.
Покупатель сканирует изображение и оплачивает товары. Аналогичный способ расчета используется в интернет-магазинах. Для бесперебойной работы системы требуется интеграция ПО от финансовой организации. Срок действия динамического кода — 72 часа.
Стоимость СБП для бизнеса
Подключение к системе моментальных переводов бесплатное. Единственный платеж, который взимается с предпринимателей, — это комиссионный сбор за безналичный расчет.
Что делать, если система быстрых платежей «Открытия» не работает
При использовании СБП отправленные средства не поступают адресату по следующим причинам:
Если неправильно указаны данные получателя, то отменить транзакцию не получится. Необходимо обращаться в банк, которым пользуется адресат. При технических работах и сбое в системе сроки перевода могут затянуться. В этом случае придется подождать, пока сервис вновь не заработает. Если отправитель заподозрил, что к данным получили несанкционированный доступ мошенники, ему необходимо в кратчайшие сроки связаться с банком.
Система быстрых платежей для бизнеса
Оплата товаров и услуг с использованием QR-кода
Возвращаем комиссию до конца 2021 года
Средства за товары и услуги поступают на счет до 15 секунд
Возможно подключить без терминала или другого оборудования
Оплата в рамках Системы быстрых платежей
Возвращаем комиссию за оплату по QR-коду до 31 декабря 2021 года.
Предусматривает перевод денежных средств за товар или услугу со счета физического лица на счет юридического лица или ИП.
Оплата происходит с использованием мобильного приложения банка-участника Системы быстрых платежей. Для оплаты используется QR-код.
Как работает Система быстрых платежей
Сканирование
Покупатель с помощью мобильного
банка сканирует QR-код
Покупка
Покупатель подтверждает
платеж в мобильном банке
Зачисление средств
Средства поступают на счет
предприятия в течение 15 секунд
с уведомлением о зачислении
Статический или динамический QR-код
в Системе быстрых платежей
Формируется один раз и используется на постоянной основе для всех клиентов
Формируется индивидуально для каждой оплаты
\n \n \n \n \n \n \n \n \n \n \n
\n \n \n \n \n \n \n \n \n \n
подключения для вашего предприятия совместно с сотрудником банка
\n \n \n \n \n \n \n \n \n \n \n
о присоединении к Системе быстрых платежей
Как подключиться
к Системе быстрых платежей
подключения для вашего предприятия совместно с сотрудником банка
о присоединении к Системе быстрых платежей
Посмотрите ролик про систему быстрых платежей
Вам может понадобиться
Частые вопросы
Выгодные комиссии за прием безналичной оплаты через СБП – от 0,4%. Конкретные условия определяются с учетом вида деятельности предприятия.
Банк информирует о статусе операции выбранным при подключении способом и предоставляет информацию о сумме денежных средств, которые зачислены на счет.
QR-код уникален, он выпускается СБП и содержит соответствующие параметры клиента.
Сейчас в рамках СБП действует ограничение суммы одной операции в размере 600 тыс. рублей.
Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.
QR код может печататься, отображаться в мобильном приложении, выводиться используя имеющиеся у предприятия устройства и т.д.
Определить оптимальный способ подключения к системе поможет представитель банка.
\r\n»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>
Система быстрых платежей: что это и как подключить?
Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). Идея была реализована в 2019 году, в 2020 году к проекту присоединяется все больше банков. Главная цель СБП – сделать денежные переводы моментальными и недорогими. То есть доступными для любого гражданина РФ.
Что такое система быстрых платежей?
СБП – это платежная платформа для удобных денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. ЦБ РФ попытался устранить недочеты других подобных систем и сделать сервис максимально комфортным для пользователей.
СБП была разработана для того, чтобы ускорить денежные переводы между гражданами РФ. Ведь некоторые платежи могут быть недоставленными в течение нескольких дней (до пяти). А в системе быстрых платежей деньги приходят моментально. При этом не нужно знать реквизиты карты человека, которому будут доставлены средства. Информация, которая необходима, – номер мобильного телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
Еще один плюс системы быстрых платежей – комиссии ниже, чем у других подобных сервисов.
С помощью СБП можно не только делать переводы, но и расплачиваться за товары в магазинах, используя QR-код.
Сервис работает без выходных. Отправить перевод можно в любое время дня и ночи в любой день в году, включая праздники.
Система быстрых платежей – как работает?
Чтобы делать переводы через сервис, нужно иметь доступ в мобильный или интернет-банк кредитной организации. В личном кабинете необходимо подключиться к СБП. Можно выбрать, какие платежи сделать активными (входящие или исходящие). Чтобы перевести деньги, нужно, чтобы получатель тоже аналогичным образом был подключен к системе. Иначе платеж будет отклонен.
Для перевода по системе быстрых платежей нужно указать только номер мобильного телефона того, кому будут перечислены деньги. Получатель должен обязательно подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета и появятся на новом моментально. Совершить перевод можно только с дебетовой карты. Для кредиток такая опция недоступна.
Сколько можно перевести денег?
У системы есть ограничения для переводов. Максимальная сумма, которую установил сервис, – 600 000 рублей. Но банки в рамках этих цифр тоже могут создавать лимиты.
К примеру, денежные ограничения в Сбербанке:
Комиссия за транзакцию взимается только в том случае, если месячный лимит в 100 000 рублей превышен. Перевести больше можно, но нужно будет платить 0,5% за операцию.
С 1 мая 2020 банк ВТБ тоже установил суточный лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени в течение одного дня можно было перевести только 15 000 рублей. Бесплатно в месячный период можно «передать» до 300 000 рублей.
Самые большие суммы в рамках СБП встречаются в банке Тинькофф. Ежемесячное ограничение на операции, которые можно сделать без комиссии, – 1 500 000 рублей. При этом однократная операция не должна превышать 150 000 рублей.
Какие банки уже подключены к СБП?
Переводы возможны только для тех банков, которые сотрудничают с сервисом. В 2019 году, когда сервис был создан, с системой работали только несколько крупных банков:
Сбербанка в этом списке не было. Он появился только в 2020 году, как и другие кредитно-финансовые организации: Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, Открытие, Запсибкомбанк, Энергобанк, Тинькофф и др. Полный список доступен на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. Всего около 60 банков.
Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?
Подключение в мобильном приложении или интернет-банкинге проходит быстро. Для начала нужно зайти в личный кабинет, а затем:
Чтобы сделать перевод, нужно найти в разделе «Другие сервисы» СБП, ввести телефон и сумму операции.
Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?
Алгоритм действий для подключения в других банках похож на описанный в Сбере.
Рассмотрим схему действий на примере банка Тинькофф:
Подключение в других кредитно-финансовых учреждениях тоже проходит либо в мобильном приложении, либо в интернет-банкинге, как и подключение системы быстрых платежей в «Сбербанке Онлайн».
Если возникнут вопросы с активацией услуги, можно обратиться в справочную службу.
Как перевести (отправить) деньги?
Отправить деньги можно либо в мобильном приложении банка, либо в интернет-банке. Интерфейс онлайн-банков у кредитно-финансовых учреждений разный, но суть проведения операций одинаковая. Нужно найти раздел с СБП, указать номер мобильного телефона и сумму.
Совершить перевод можно только в том случае, если банк получателя подключен к сервису СБП. Поэтому перед проведением операции необходимо узнать, где обслуживается человек, к которому отправятся деньги.
Перед подтверждением платежа, нужно:
После подтверждения операции нельзя отменить операцию. Если деньги не пришли, нужно обратиться в свой банк и решать проблему в индивидуальном порядке.
Оплата по QR-коду
В коде зашифрованы реквизиты банка, цель платежа и необходимая сумма. Данные считываются только с помощью специальной программы на мобильном телефоне.
Зачем нужна оплата по QR-коду? Таким образом можно совершать денежный перевод не только физическим лицам, но и юридическим – то есть магазинам или другим поставщикам товаров или услуг.
Как это происходит?
В чем подвох СБП?
Центробанк создал удобную систему для переводов, но все-таки у нее есть несколько недочетов:
Совсем недавно был еще один подводный камень. Переводы могли делать только резиденты РФ. Сейчас же круг лиц расширился. С 12 сентября нерезиденты тоже могут пользоваться сервисом.
Система быстрых платежей: что надо знать об СБП
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.
В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:
Какие банки входят в СБП
СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».
Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:
К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.
Как работает Система быстрых платежей
Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.
Порядок действий пользователя:
Средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7.
Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение уже запустил ретейлер Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.
В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».
Что поменяла СБП в системе переводов
«До появления Системы быстрых платежей межбанковские переводы физических лиц можно было проводить только по банковским или карточным реквизитам. После запуска СБП клиенты получили сервис, в котором не нужно вводить реквизиты и долго ждать зачисления денежных средств», — пояснила РБК Трендам заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова.
По словам основателя TalkBank Михаила Попова, для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы, не онлайновые. Они не обеспечивают необходимую степень прозрачности для всех участников, поэтому операции требуют дополнительной проверки, когда участники подводят итог, кто, кому и сколько должен заплатить, и только затем отправляют деньги.
«Занимало дополнительное время, чтобы физически переместить деньги со счетов после проведения взаиморасчетов, денежные средства шли дольше, те самые знаменитые три-пять рабочих банковских дней», — говорит Попов.
Если клиент переводит деньги по карточным реквизитам с использованием инфраструктуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат получает такие деньги быстрее, чем сам банк, так как платежная система сообщает банку, что прошла транзакция. В этом случае основное отличие Системы быстрых платежей от карточных переводов — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.
При оплате товаров и услуг с помощью СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть процесс оплаты занимает секунды. При оплате картой на прохождение расчета нужно время, рассказал представитель НСПК: «До появления Системы быстрых платежей в нашей стране не было сервиса, который бы позволял делать это». По словам директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инны Емельяновой, оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиенту не надо вводить данные своей карты на сайте, а нужно просто считать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и безопаснее.
Комиссии и лимиты Системы быстрых платежей
Еще одно важное отличие СБП — ее дешевизна для клиентов и банков. В отличие от карточных комиссий, которые устанавливают сами участники рынка, тарифы в СБП регулирует Центробанк. С 1 мая 2020 года Банк России в качестве антикризисной меры запретил банкам взимать комиссию с клиентов за переводы до ₽100 тыс. в месяц, при исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Средняя комиссия с карточных переводов между разными банками составляет 1–2%. Также ЦБ до июля 2022 года отменил плату для самих банков за проведение таких транзакций.
Лимиты на переводы через СБП каждый банк устанавливает самостоятельно, иногда они ниже, чем по карточным переводам. На этот «барьер» пользования системой уже обратил внимание ЦБ. Например, в Сбербанке существует суточный лимит в размере ₽50 тыс., в ВТБ разовый лимит — ₽150 тыс., месячный лимит — ₽2 млн. В «Тинькофф-банке» максимальная сумма одного перевода достигает ₽150 тыс., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более ₽1,5 млн в месяц.
Лимиты всех банков можно узнать в приложении или на сайте кредитных организаций.
Зачем создавали Систему быстрых платежей
Ключевая цель СБП — предоставить людям возможность быстро, удобно и недорого перевести деньги на счет в другом банке по простому идентификатору, говорит представитель НСПК: «Система также направлена на повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения и содействие конкуренции на российском платежном рынке».
В первую очередь ЦБ создавал Систему быстрых платежей как конкурента Сбербанку, который первым реализовал систему переводов по номеру телефона и является монополистом на этом рынке: по последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка составляла 94%. Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и регулятор обязал его сделать это по закону. В итоге Сбербанк подключился к СБП на полгода позже установленного срока (в конце марта прошлого года вместо 1 октября 2019 года), за что был оштрафован Банком России.
Для чего используется СБП
СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. «Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке», — отмечает Петрова из «Русского стандарта».
По статистике банка «Русский стандарт», которую он предоставил РБК Трендам, в тройку самых популярных категорий оплаты с помощью QR-кода через СБП вошли:
Какие у СБП имеются недостатки
Регулирование комиссий в Системе быстрых платежей может негативно сказаться на российском рынке финтеха и платежной системе банковского сектора, считает Попов из TalkBank. Эти средства банки используют в том числе для развития технологий и инфраструктуры, обеспечивающий практически повсеместный прием безналичных платежей. Также часть комиссионных доходов направляется на безопасность платежей, утверждает Попов: «Если у банков не будет средств на обслуживание и повышение защиты этих каналов, то рано или поздно начнут накапливаться бреши, через которые миллиардами будут утекать деньги клиентов». Поэтому банки используют какие-то лазейки и ухищрения для того, чтобы клиент не имел возможности или в меньшей степени пользовался СБП, чем платными сервисами переводов». Например, многие крупные банки, в том числе Сбербанк, не поставили СБП как основной продукт в своих мобильных приложениях, и клиентам достаточно сложно разобраться, как самостоятельно ее подключить и настроить.
Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: «Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю».
Будущее Системы быстрых платежей
Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в Системе быстрых платежей в 2022–23 годах:
Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка. Первыми участниками, которые реализовали эту возможность стали «Русский стандарт», «Тинькофф» и СКБ-банк. Сейчас еще ряд банков тестирует такую функциональность.
По мере развития Системы быстрых платежей также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».
Международные аналоги СБП
В настоящее время в мире функционируют более 30 подобных систем, не считая тех, что находятся на стадии проектирования или запуска, рассказал представитель НСПК.
Популярностью пользуются шведская Swish (начала работать в 2012 году), британская Faster Payments (работает с 2008 года), гонконгская FPS (Faster Payment System, запущена в 2018 году), индийская IMPS (работает с 2010 года), австралийская NPP (New Payment Platform, дата запуска — 2018 год).
Также существует система SEPA, которая позволяет проводить переводы мгновенно и круглосуточно в единой платежной зоне евро. Отправлять деньги можно как внутри страны, так и в другие страны этой зоны (их насчитывается более 30), между физическими и юридическими лицами на сумму не более €15 тыс.