Как построить квартиру в минске долевое строительство в кредит

Кредиты на долевое строительство

На данный момент по данным параметрам нет кредитов

Отправим заявку в банк. Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время.

Взять кредит на долевое строительство жилья

Кредит на долевое строительство в Минске выдается по особым условиям. Банки готовы работать не с каждым застройщиком. Поэтому к выбору недвижимости нужно будет подойти более серьезно. Получить финансирование от банка можно, если строительной компанией были получены все разрешения.

Как получить кредит на долевое строительство

Если вы решите оформить кредит на долевое строительство в Беларуси, проще это сделать на квартиру, которая находится в доме на завершающем этапе строительства. Есть возможность получить дополнительную помощь от государства на квартиру в новостройке. Такая возможность предоставляется:

Пока дом не сдан, собственность на квартиры не оформлена, финансовые учреждения несут повышенные риски. Поэтому на разных этапах строительства проценты отличаются.

Обратите внимание: многие банки Беларуси выдают средства на приобретение жилья только в домах, которые ранее были аккредитованы. Перед заключением договора нужно не только внимательно читать основные условия, но и попросить список застройщиков, которые по мнению учреждения являются надежными. Придется предоставить дополнительные документы:

Если берется кредит на долевое строительство жилья для сделки с инвестором, потребуется дополнительно переоформить договор переуступки прав.

Источник

Долевое строительство

Вот вы листаете очередную порцию подержанных квартир и постоянно натыкаетесь на рекламу о долевом строительстве. И тогда вы понимаете, что помимо мечтаний и кредитов есть и другой выход. Но перед тем, как ввязываться во что-то непонятное, необходимо узнать, что же значит «долевое строительство»?

Что такое долевое строительство?

В Беларуси долевое строительство квартир – это инвестиционная форма строительства жилых зданий, при котором застройщик привлекает денежные средства участников. Простыми словами, долевое строительство – это строительство дома за счёт его будущих жильцов.

Наряду с приобретением жилищных облигаций и доли в жилищно-строительном кооперативе, долевое строительство считается одной из эффективных инвестиций в недвижимое имущество.

Сторонами сделки выступает организация-застройщик, а также физические или юридические лица (дольщики).

Процесс не сильно отличается от обычной покупки недвижимости. Однако главный плюс долевого участия – стоимость жилья получается ниже, чем при покупке готового. Денежные средства на строительство выплачиваются не целиком, а вносятся частично за весь период строительства. Фактически предоставляется рассрочка на жильё.

Какие плюсы и минусы долевого строительства?

Такая форма строительства выгодна как застройщику, так и дольщикам. Для возведения многоквартирного дома организации требуется огромная сумма. Как вариант – взять кредит в банке, но тогда компании придётся выплачивать большие проценты. Привлечение средств будущих жильцов упрощает весь процесс.

С другой стороны выступают люди, мечтающие обзавестись жильём. Для них такие денежные вложения тоже удачны, так как имеют массу преимуществ:

Однако любые сделки с недвижимостью и крупными денежными вложениями имеют и опасную сторону:

*После того, как в 2018 году Президент Республики Беларусь принял Указ «О долевом строительстве», начали действовать новые нормы, направленные на защиту дольщиков:

Таким образом, риски вступить в ненадёжное долевое строительство минимальны как в Минске, так и других городах.

Как стать участником долевого строительства?

Принять участие в долевом строительстве может каждый желающий. Взвесьте все за и против и приступайте к поиску надёжного застройщика и места, где хотели бы купить квартиру.

Как заключить договор о долевом строительстве?

При заключении соглашения застройщик обязан соблюдать определённые требования, установленные законодательством. Если условия долевого строительства не были соблюдены, он не имеет право привлекать деньги дольщиков.

Между застройщиком и дольщиком заключается типовой договор. Перед подписанием, убедитесь, что в соглашении прописан весь перечень условий долевого строительства:

*В соглашении должны быть прописаны следующие сведения и характеристики объекта строительства:

Договор необходимо зарегистрировать в исполкоме. Делает это сам застройщик в течение 3 дней с даты подписания документа. В течение ещё 3 дней исполком проверяет соглашение и регистрирует его. На обоих экземплярах договора проставляется штамп. В течение 3 дней после регистрации застройщик должен выслать один экземпляр зарегистрированного соглашения вам. В случае изменений основных условий договора и заключения дополнительных соглашений, они также подлежат регистрации в исполкоме.

Как расторгнуть договор долевого строительства?

Расторгнуть договор может как застройщик, так и дольщик. Причём, застройщик имеет право сделать это в случаях, если:

Каждый дольщик в любое время имеет право досрочно расторгнуть соглашение и вернуть уплаченные деньги. Для возврата денег покупатель должен предоставить застройщику следующие документы:

Сумма возврата индексируется, т.е. пересчитываются на фактическую дату возврата. Возвращение средств происходит в течение 3 месяцев с даты расторжения договора.

Другие особенности участия в долевом строительстве:

Вступать в долевое строительство или нет – дело каждого. Благодаря государственной защите прав дольщиков, опасность потерять деньги и жильё свелась к минимуму. А список преимуществ только увеличился. Но какие бы гарантии ни давало белорусское законодательство, всегда проверяйте репутацию строительной организации. Так вы обезопасите себя и своё имущество.

Источник

Предлагают кредит от 4,99% годовых. А вы знаете, какая там переплата?

Краны еще вертятся, дома растут, а рынок новостроек тем временем ни жив ни мертв. Покупатели ждут обвала цен, застройщики продолжают делать вид, будто живут в первой половине 2020-го. Ноябрь отметился печальным антирекордом: на «первичке» в Минске куплено всего 44 квартиры. Почти все банки свернули кредитование жилья, и сейчас лишь партнерские программы с застройщиками подогревают минимальный спрос со стороны покупателей. Мы изучили актуальные предложения и просчитали переплаты по процентам.

Первый год — от 4,99%, дальше — 13,33%

Еще год назад, когда мы ничего не знали о коронавирусе, с десяток белорусских банков предлагали коммерческие кредиты на покупку или строительство жилья. Ставка рефинансирования постепенно снижалась, что внушало оптимизм. Однако в условиях нарастающего кризиса банкам стали очевидны риски невозврата кредитов и большинство программ были остановлены.

Сегодня для желающих приобрести квартиру в новостройке остались лишь партнерские программы с застройщиками, которые предлагает «Белинвестбанк». Их особенность заключается в льготной ставке в течение первого года — от 4,99 до 10,99% годовых в зависимости от жилого комплекса. А с 13-го месяца начинает «капать» вполне себе коммерческий процент — 13,33%. Исходя из зарплаты заемщика, банк готов кредитовать до 90% стоимости квартиры. Договор заключается на 20 либо на 10 лет с возможностью досрочного погашения.

Жилищные кредиты в «Белинвестбанке» привязаны к ставке овернайт. Ее динамику можно проследить на сайте Нацбанка. Для оформления кредита понадобятся минимум два поручителя. Причем их возраст не может превышать 50 лет (если кредит берется на 20 лет) или 60 лет (если кредит на 10 лет). Заявка рассматривается максимум 15 рабочих дней.

По партнерской программе с банком сегодня работают «Айрон», «А-100 Девелопмент», «Дана Астра», «СИ-трейдинг» и еще несколько застройщиков, предлагающих жилье в столице или ближнем пригороде. Все они представлены в таблице.

Берешь 52 000 рублей, возвращаешь 120 000

— Первый платеж у вас составит 525 рублей, со второго года — 750, 720, 700 рублей в месяц. И если 20 лет платите копеечка в копеечку, то переплата по процентам будет 67 000 рублей, — поясняет консультант. — Получается, 52 000 плюс 67 000 — это то, что вы вернете банку. Досрочное погашение возможно на любом этапе. Сможете за пять лет закрыть — пожалуйста. Чем меньше срок, тем меньше переплата.

Мы долго изучали сайт «Новой Боровой», но так и не нашли самого главного — цен. Эту информацию застройщик почему-то держит в тайне. Выпытать все можно только при общении с консультантом по телефону либо в отделе продаж, что весьма затрудняет процесс подбора вариантов.

По нашему запросу была предложена двушка площадью 56 кв. м с чистовой отделкой в квартале «Центральный парк». Цена — 184 600 рублей. Срок сдачи дома — первый квартал 2022 года.

Здесь первый год ставка — 8,99% годовых, далее — 13,33%. В первый год максимальный платеж составит 612 рублей в месяц, со второго года — от 773 рублей и далее с постепенным уменьшением. Через 20 лет помимо возврата основного долга мы переплатим по процентам 67 327 рублей.

Застройщик «Минск Мира» предлагает минимальную ставку — 4,99% годовых при условии оформления кредита на 20 лет. В рекламе такое звучит привлекательно, но мы-то знаем, что это только на первые 12 месяцев. Со второго года начинаются стандартные 13,33%. Взяв 52 000 рублей, через 20 лет мы будем должны банку 65 288 рублей. В первый год максимальный месячный платеж — 436 рублей, во второй — 773, в третий — 751… Конечно, ничто не мешает рассчитаться быстрее и минимизировать свой долг.

Есть второй вариант: кредит на 10 лет, где первый год — 6,99%, а дальше — 13,33%. Переплата по истечении всего срока составит 31 709 рублей. Но и ежемесячные платежи будут ощутимо выше. В первый год максимум — 742 рубля, во второй — 959, в третий — 915.

Как видим, условия партнерской кредитной программы у всех застройщиков примерно одинаковые. У кого-то в первый год ставка будет 4,99%, у кого-то — 7,99% или 10,99% годовых. Но если смотреть на итоговую переплату, то разница выглядит незначительной.

И не забудем про штрафы и пеню

О штрафных санкциях по телефону охотно не говорят. Узнать об этом можно только во время консультации в отделении банка. Мы сходили и попросили копию типового договора. Делимся информацией.

Если случится задержка в погашении основного долга, банк в полтора раза повысит процентную ставку по просроченной части кредита. При нарушении срока уплаты процентов кредитополучателя ожидает пеня в размере 0,1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

Договором предусмотрены штрафы за более мелкие нарушения. Например, не предоставил в течение 60 дней документ о регистрации права собственности на квартиру — 5 базовых величин. Не вовремя проинформировал банк об изменении места работы, номера телефона или адреса электронной почты — 1 базовая величина.

Есть ряд нарушений, при которых банк вправе требовать досрочного погашения основного долга и процентов. К таким нарушениям относится неоднократное (два и более раза) несвоевременное внесение или невнесение платежей. Также досрочно возвратить кредит и уплатить проценты придется, например, при изменении страны проживания. И еще одна выдержка из типового договора: «Размер процентов за пользование кредитом может изменяться на основании законодательного акта Республики Беларусь». Понимайте как хотите.

А что с кредитами в других банках?

Пока все плохо. Мы изучили сайты белорусских банков и не нашли там актуальных кредитных программ на покупку жилья на вторичке или строительство новой квартиры. Речь о кредитах на коммерческих условиях, конечно же. Некоторые банки при этом продолжают работать по 240-му указу — выделяют кредиты очередникам, которых субсидирует государство. Условия следующие: ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта, то есть 10,75%. Такие кредиты можно взять в «Беларусбанке», «Белагропромбанке», «Белинвестбанке», «Банке БелВЭБ».

Отдельно стоит упомянуть действующую систему строительных сбережений «Беларусбанка». Она предполагает первоначальное накопление денег под ставку рефинансирования на депозитном счете. Спустя 19 месяцев, если сумма депозита составляет 25% от стоимости квартиры, можно брать кредит на оставшуюся сумму под ставку рефинансирования плюс один процентный пункт.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это анонимно и быстро

Источник

Как построить квартиру в минске долевое строительство в кредит

Авторизуйтесь, чтобы воспользоваться функцией:

Кредиты ниже ставки рефинансирования и рассрочки на 8 лет. Мы постарались собрать в одном материале все финансовые инструменты от столичных застройщиков и банков, проанализировать их и разобраться, есть ли подвох. После выхода статьи произошло еще одно снижение ставки рефинансирования и большинство застройщиков обновили свои предложения. Мы также обновили данные по ставкам и предложениям по состоянию на 1 марта 2018.

До недавних времен застройщики не мудрили — предоставляли беспроцентную рассрочку до конца строительства, что, по сути, означало: вы платите деньги, на которые строится дом. Сейчас застройщики стали гораздо изобретательней и немного хитрее. Они предлагают своим клиентам более выгодные кредиты, чем на общих основаниях выдают банки, а также многолетние рассрочки с переплатами и без них. Кто от этого выиграет, а кто совсем наоборот? Разбираемся со всеми финансовыми инструментами в одной статье.

Dana Holdings: кредит дешевле СР и рассрочка на 8 лет

Dana Holdings умеет удивлять. На квартиры во всех новостройках компании ( «Маяк Минска», «Парк Челюскинцев», Vogue, «Вивальди», «Чайковский», «Минск-Мир») предоставляется рассрочка на 5−8 лет и кредит дешевле ставки рефинансирования ( СР).

Правда, рассрочка окажется с переплатой, и местами довольно существенной. Но зачастую она все равно будет дешевле любого кредита ( в том числе специального, о котором ниже). Например, на покупку квартир в комплексе «Минск-Мир» и Vogue застройщик предоставляет рассрочку на 8 лет, в течение которых переплата составит 30−40%, и не больше 5−6% в год. Все это, конечно, очень приблизительно, и операторы колл-центра рекомендуют уточнять подробности в офисе застройщика.

Кроме этого, на все новостройки Dana Holdings « АСБ Беларусбанк» предоставляет кредит « Ипотека с нами», условия по которому необъяснимо хороши. Первоначальный взнос — от 10%, первые три года процентная ставка составляет 8,0% ( ставка рефинансирования минус 2,5 п. п), а с четвертого — ставка по кредиту сравнивается со ставкой рефинансирования и дальше не растет. Отсрочка на погашение основного долга — до 18 месяцев. Досрочное погашение кредита осуществляется в любое время без штрафных санкций.

СР — это ставка, по которой Нацбанк кредитует коммерческие банки. Иначе говоря, «Беларусбанк» выдает кредиты на жилье от Dana Holdings в убыток себе либо застройщику. Для сравнения: строительство абстрактного жилья « Беларусбанк» кредитует на таких условиях: первые два года — по ставке рефинансирования, с третьего — СР+3 п.п.

Мы спросили пресс-службу « Беларусбанка», за чей счет организован сей банкет, но в ответ получили лишь сухое: «Особенности партнерского соглашения с Dana Holdings являются коммерческой тайной». Риэлтеры столичных агентств недвижимости тоже не смогли прокомментировать данный финансовый инструмент. Считается, что Dana оплачивает разницу из своего кармана, но почему бы ей просто не снизить цены квартир? Ведь это будет гораздо наглядней для покупателя. Внятного ответа на этот вопрос никто не дает.

Следует учесть и то, что квартиры в «Минск-Мире» представляют собой своеобразный полуфабрикат: прежде, чем перейти к финальной отделке, счастливым новоселам придется развести электрику, сантехнику, сделать стяжку пола, оштукатурить стены и выстроить перегородки между комнатами. Сколько это стоит, мы однажды уже считали.

Источник

Как купить квартиру в кредит

Белорусское государство идет навстречу определенным категориям граждан, предоставляя так называемые адресные субсидии, которые гасят часть кредита, выданного коммерческим или государственным банком. Законодательно этот вопрос регулируется Указом Президента Беларуси № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

*Узнать, можете ли вы претендовать на субсидирование можно в Указах Президента Беларуси №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» и №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

Привлекательные кредиты от застройщиков

Компания строящая комплексы Minsk World, Маяк Минска, Парк Челюскинцев предлагает следующие программы кредитования:

ГК «ТАПАС» является застройщиком комплексов «Браславский», «Олимпик Парк» и «Мегаполис».

Какие нужны документы

— копия паспорта кредитополучателя и поручителей с предъявлением оригинала;
— справки о доходах физического лица и поручителей. Может представляться выписка со счета за три последних месяца;
— согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета;

Дополнительно:

при строительстве квартиры в доме организации застройщиков:
— справку органа управления организации застройщиков о включении заявителя в члены организации застройщиков, об ориентировочной сметной стоимости квартиры, ее технической характеристике, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда.

при строительстве жилых помещений на условиях долевого участия:
— справку участника строительства жилого помещения;
— копию договора создания объекта долевого строительства, зарегистрированного в установленном порядке местными исполнительными и распорядительными органами, и графика платежей, который является неотъемлемой частью договора (для обозрения), с предъявлением оригинала.

при строительстве жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций:
— договор (соглашение) на строительство жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций, заключенный с эмитентом жилищных облигаций.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы:
— копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
— сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
— справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
— выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).

Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

Источник