Квартира в лизинг в минске для физ лиц без первоначального взноса

Какой должен быть уровень моего дохода для оформления квартиры в лизинг?

Компания гибко подходит к оценке платежеспособности Клиента, учитывая специфику его деятельности и различные источники дохода. При оценке платежеспособности Клиента также учитываются условия сделки (размер вносимого аванса, срок лизинга, дополнительное обеспечение).

Если я работаю за границей или получаю там доход, имею доп.заработок учитываются ли эти доходы при расчете платежеспособности?

Что проще получить лизинг или кредит на покупку жилья?

Как правило купить квартиру в лизинг проще, чем в взять кредит на покупку или строительство жилья.
По сравнению с требованиями банков по выдаче кредита, к лизингополучателю предъявляются более низкие требования при оформлении лизинга недвижимости, потому что покупаемое имущество выступает в виде залога по договору лизинга.

Могу ли я выбрать конкретное лицо в качестве продавца?

Да, вы можете выбрать любого продавца недвижимости среди юридических, физических лиц, ИП являющихся резидентами Республики Беларусь.

Что делать, если продавец не знает как оформлять сделку в лизинг?

Возьмите у продавца информацию об интересующем Вас объекте недвижимости: метраж, условиях продажи, свяжитесь со специалистом ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» и получите бесплатную консультацию.

Кто является собственником квартиры, пока вся сумма за него не выплачена?

До момента окончания договора лизинга собственником квартиры является лизинговая компания, затем право собственности переходит Вам. Во время дейтсвия договора лизинга, Вы, как лизингополучатель, владеете и пользуетесь недвижимостью без ограничений.

Могу я погасить все задолженности и выкупить свое квартиру раньше срока?

Да, можете. Погашение возможно в любой момент по заявлению лизингополучателя. Право собственности на нелвижимость переходит не ранее 12 месяцев с момента фактического передачи предмета лизинга.

Что происходит при задержке платежа?

При задержке платежа лизинговая компания известит Вас о необходимости своевременного исполнения договороных обязательств. При длительных просрочках или неоднократном нарушении договора лизинга, могут быть применены меры ответствености, предусмотренные договором.

Могу ли я делать ремонт/ перепланировку в квартре, взятую в лизинг?

Да, можете, по согласованию с лизинговой компанией.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ОДНОКОМНАТНОЙ КВАРТИРЫ

Преимущества однокомнатной квартиры

Однокомнатные квартиры, как правило, меньше 2-, 3-комнатных квартир. Значит приобрести такой тип жилья будет гораздо проще.

Для меньшей площади потребуется меньше затрат на отделочные материалы, электротехнические приборы, предметы мебели, декор, услуги специалистов.

Большее количество комнат приведет к увеличению ежемесячной стоимости коммунальных услуг.

Меньше квадратных метров – меньше уборки. А если применить дизайнерские приемы расширения пространства, то о кажущейся маленькой площади можно забыть.

Именно 1-комнатные квартиры чаще других снимают, поэтому инвестировать в них выгоднее всего.

Недостатки однокомнатных квартир

Очевидный минус однушек – недостаток личного пространства. При этом, его нет, когда в квартире живет один человек или семейная пара. Одной жилой комнаты достаточно для комфортного проживания.

Остались вопросы?

Опишите Ваш запрос и сотрудники компании свяжутся с Вами в ближайшее время.

Источник

Лизинг в Беларуси

Лизинг – это финансовая услуга, которая предполагает покупку товаров для последующей передачей их в аренду физическому или юридическому лицу. Условия сделки оговариваются заранее – регулярная оплата, срок действия договора, другие специфические условия. Простыми словами, лизинг – это аренда с возможностью выкупа товара.

Во многом лизинг похож на кредит (товарный кредит). Но есть и отличия. Во-первых, финансистом выступает не банк, а лизинговая компания. Во-вторых, объект договора – не деньги, а имущество. Что еще нужно знать о лизинге в Беларуси – читайте ниже.

Основные термины о лизинге

Лизингодатель – организация, который приобретает необходимый товар и передает его клиенту в долгосрочное пользование в рамках условий соглашения.

Лизингополучатель – клиент, который принимает необходимые активы во временное пользование за установленную заранее плату.

Продавец – третья сторона, которая предоставляет активы лизингополучателю после оплаты лизингодателем.

Лизинговая компания – юридическое лицо, которое законодательно имеет право на осуществление лизинговой деятельности.

Предмет лизинга – это непотребляемые вещи (вещи, которые не уничтожаются во время использования), за исключением земельных участков и других природных объектов. Чаще всего это техника, транспорт, недвижимость, оборудование.

Виды лизинга

Классифицировать лизинг можно по разным принципам. Самый популярный классификатор – по размеру лизинговых платежей. В этом случае речь идет о:

Естественно, оперативный лизинг в Беларуси встречается гораздо реже, потому что он не очень выгоден лизинговым компаниям. Во-первых, будет возвращено меньше трети стоимости. Во-вторых, предмет не будет выкуплен, а реализовать его впоследствии не всегда получится (зависит от специфики объекта).

Более распространен финансовый лизинг по трехсторонним взаимоотношениям (продавец-лизингодатель-лизингополучатель). Лизингополучатель имеет право выбрать предмет и продавца, но сделку купли-продажи осуществляет лизинговая компания. При этом по вопросам эксплуатации и ремонта клиент обращается напрямую к продавцу.

Еще один вид – возвратный лизинг. Он появляется в том случае, когда лизингополучатель одновременно является и продавцом. Возвратный лизинг нужен в том случае, когда клиент хочет, например, продолжить работу на своем оборудовании, но необходимо получить дополнительное финансирование.

Другие виды лизинга:

Как получить лизинг для физических лиц в Беларуси?

Для этого нужно обратиться в компанию, которая имеет лицензию на работу с физическими лицами в области лизинга. Требования к клиенту стандартные:

Необходимый пакет документов:

Основные этапы получения лизинга для физических лиц:

Особенности лизинга для юридических лиц

Для юридических лиц лизинг является выгодной процедурой по нескольким причинам:

Самое главное преимущество – равномерное распределение расходов, а не единоразовая крупная покупка.

В большинстве случаев юридическим лицам предоставляются следующие условия:

Как оформить в лизинг авто?

В отличие от кредита, лизинг на авто предполагает меньшие процентные ставки. Дополнительные плюсы – максимальная сумма не ограничена, а одобрение от компании можно получить с небольшой зарплатой.

Однако, есть и минусы – много скрытых платежей, валюта договора чаще всего иностранная – доллары или евро.

Чтобы оформить в лизинг в авто в Беларуси, нужно:

Лизинговые компании в Беларуси

Мы собрали базовую информацию о крупнейших лизинговых компаний в Беларуси. Для получения более подробных данных переходите на официальный лизинг сайт организации.

Источник

Аренда с правом выкупа: станет ли жилищный лизинг альтернативой ипотеке

Главным инструментом приобретения жилья в России считается ипотека, доступность которой в этом году достигла исторического максимума. Альтернативой ипотеке может быть лизинг — аренда недвижимости с правом ее последующего выкупа. До 2011 года закон запрещал лизинг имущества, не используемого в предпринимательской деятельности, но последние шесть лет российские лизинговые компании имеют право заключать сделки и с физическими лицами.

По оценке РА «Эксперт», доля сделок с физическими лицами России в 2016 году составила всего около 1%, а доля лизинга недвижимости (даже с учетом юридических лиц) — 1,3% от объема нового лизингового бизнеса. Для сравнения: в Европе доля сделок физлиц с недвижимостью составляет около 20%.

Издержки и преимущества

Основным преимуществом лизинга опрошенные «РБК-Недвижимостью» эксперты называют упрощенную процедуру оформления: заключить договор можно всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. Подписав документ, покупатель может сразу переехать в квартиру, а по окончании срока действия договора — выкупить недвижимость и оформить ее в собственность. По сути, такая схема — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. При этом договор о найме квартиры обычно длится до десяти лет, минимальный аванс — 10% от стоимости лота, уточняют в компании «Миэль-Новостройки».

Самым существенным недостатком этого инструмента является его дороговизна. «Для примера обратимся к калькуляторам на сайте одной из крупнейших лизинговых компаний, специализирующихся на лизинге недвижимости — «ВТБ24 Лизинг», и сравним с ипотечным калькулятором на сайте банка ВТБ24, — говорит основатель и руководитель компании «Право и практика» Алексей Никитин. — Для расчета мы взяли квартиру стоимостью 10 млн руб., аванс — 2 млн руб., срок финансирования — десять лет. Аннуитетный ежемесячный лизинговый платеж составит 164,9 тыс. руб., платеж по кредиту — 103,5 тыс. руб. Лизинговый платеж больше почти на 60%».

В первую очередь лизинг жилой недвижимости интересен для бизнеса, он позволяет сократить налоги, так как лизинговые платежи жилой недвижимости не облагаются НДС. «Сбербанк Лизинг» в первую очередь рассматривает лизинг жилой недвижимости для предпринимательских целей. Например, при покупке жилой недвижимости стоимостью 100 млн руб. со стандартной системой налогообложения компания сэкономит более 40 млн руб. за десять лет за счет уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль», — рассказала «РБК-Недвижимости» директор управления ж/д и недвижимости АО «Сбербанк Лизинг» Маргарита Кривчикова.

Лизинг недвижимости на сегодняшний день у клиентов АО «Сбербанк Лизинг» менее востребован в сравнении с другими видами имущества и составляет всего около 1% от общего портфеля. По мнению Маргариты Кривчиковой, основными препятствиями к росту данного вида лизинга являются низкий уровень информированности рынка о возможностях лизинга как финансового инструмента, отсутствие интересных программ лизингового финансирования объектов недвижимости и переход права собственности на объект к лизинговой компании. Основными преимуществами лизинга недвижимости являются низкие процентные ставки, юридическая защищенность объекта, долгий срок лизинга (до 15 лет), возможность формирования индивидуальных графиков лизинговых платежей и экономия по налогу на имущество в частных случаях, перечисляет эксперт.

Одна из основных причин такого отличия — налогообложение. «Собственником квартиры является лизинговая компания, которая уплачивает налог на имущество по ставкам для юридических лиц. Например, в Москве в 2017 году ставка будет выше в 14 раз. Причинами такого отличия Алексей Никитин называет высокий налог для физлиц (собственником квартиры является лизинговая компания, которая уплачивает налог на имущество по ставкам для юрлиц). Вторая причина, по его мнению, — неразвитость лизинга недвижимости, которая не позволяет лизинговым компаниям секьюритизировать свои портфели и привлекать доступное финансирование для этого сегмента.

Ипотека и лизинг схожи лишь в одном: пока клиент не выплатит стоимость приобретаемой недвижимости, он может ею пользоваться, но полноценно распоряжаться — нет, поясняет генеральный директор ГК «Грин Финанс» Наталья Абдулаева. На период действия договора лизинга квартира в большинстве случаев оформлена на компанию, а при ипотечном кредитовании квартира находится в залоге у банка, а на руки выдается свидетельство с обременением, добавляет она.

«Опасность при использовании лизинговой схемы заключается в том, что если арендатор по тем или иным причинам прекращает выплачивать взносы, то лишается как права в ней проживать, так и возможности выкупить», — указывает генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина.

Аналог ломбарда

Пока жилье в лизинг берут в основном клиенты, которые по тем или иным причинам не могут оформить ипотечный кредит. «В сфере кредитования к заемщикам существуют достаточно жесткие требования, за соблюдением которых пристально следит Центробанк, а лизингу еще только предстоит переход под госрегулирование. Пока же лизинг недвижимости зачастую носит форму ломбардного кредитования», — рассказывает Алексей Никитин.

Сегодня на рынке существует целый ряд компаний, предлагающих «займы» под залог имеющегося жилья, но оформляющего эти «займы» в виде возвратного лизинга недвижимости: клиент продает свою квартиру с дисконтом к рыночной стоимости от 50% и берет ее же в лизинг. Для финансирующей структуры этот вариант привлекателен тем, что «ломбард» является сразу собственником квартиры и нет необходимости отдельно обращать взыскание на недвижимость, реализовывать ее через приставов. Попавших в просрочку заемщиков зачастую просто выселяют из квартиры, поменяв замки, поскольку большинство из них заранее выписаны из квартиры при заключении договора лизинга».

«Появилось достаточно много судебных споров по этому поводу, практика пока разнонаправленная, но есть уже решения Мосгорсуда, в которых такой договор лизинга признан притворной сделкой, прикрывающей собой фактические отношения ипотечного займа. Думается, что с подобного рода «лизингом» скоро наведут порядок, так как ЦБ в ближайшее время начнет регулировать лизинговую отрасль (пока ЦБ контролирует не только банки, но и микрофинансовые организации и ломбарды, а лизинговые компании — нет), установит обязательные требования к лизинговым компаниям и лизингополучателям, порядок обращения взыскания на жилье и многое другие», — говорит Алексей Никитин.

Наталья Абдулаева связывает невостребованность лизинга для физлиц в России с тем, что на протяжении многих лет для решения жилищной проблемы активно пропагандируется и предлагается только ипотека.

Перспективы развития лизинга

За то время, что лизинг существует на российском рынке первичного жилья, этот формат не завоевал популярности и предпосылок для ее роста не наблюдается, считают опрошенные «РБК-Недвижимостью» эксперты. Пока человек не выкупит объект недвижимости, он является арендатором, а право собственности принадлежит лизинговой компании.

«В сегодняшних условиях абсолютное большинство покупателей, не имеющих возможности единовременно выплатить полную стоимость квартиры в новостройке, предпочитают использовать схему «договор долевого участия + ипотечный кредит». И даже вне зависимости от выбранной схемы оплаты ипотека является драйвером спроса на первичном рынке: 80% покупок совершается с привлечением кредита. В ближайшей перспективе благодаря выгодным условиям кредитования ипотека как способ покупки жилья будет оставаться в приоритете», — прогнозирует руководитель аналитического центра компании «Инком-Недвижимость» Дмитрий Таганов. По его мнению, чтобы такая схема стала более распространенной на рынке, требуется четко прописать механизм работы, а также вести планомерную работу по ее популяризации.

В России может получить распространение оперативный (без перехода права собственности) лизинг недвижимости, допускает Алексей Никитин. На российском рынке появляются профессиональные рантье и доходные дома. Так, весной 2017 года АИЖК выкупило апартаменты для последующей сдачи в аренду в комплексах Match Point, «Символ» и «Лайнер». По мнению экспертов, выход АИЖК на рынок аренды существенно изменит рынок в Москве.

«Логично, если следующим шагом станет долгосрочный (на несколько лет) оперативный лизинг недвижимости и как раз в сегменте апартаментов, так как там не так существенна разница в налогообложении. Такой оперативный лизинг будет, возможно, дешевле помесячной аренды и интересен для людей, понимающих, что они, например, в ближайшие пять — десять лет не будут/не могут приобретать недвижимость в собственность», — говорит Никитин.

В целом перспективы развития лизинга жилья в России зависят от грядущей реформы рынка лизинга и изменений в налогообложении. Возможно, этот вид финансирования превратится из экзотики в понятный и работающий инструмент, прогнозируют эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость».

Источник

Лизинг жилья: несколько острых вопросов

Не так давно в Республике Беларусь начал действовать институт лизинга жилья, к которому население относится весьма настороженно, несмотря на столь «больной» для многих белорусов «квартирный вопрос». Рассмотрим несколько острых вопросов, возникающих у граждан при лизинге жилья.

1. Кто несет ответственность за случайную гибель (разрушение, наводнение и т.п.) недвижимости по договору лизинга?

Следует помнить, что по заключенному договору лизинга обе стороны (лизингодатель и лизингополучатель) имеют определенные права и обязанности. Утрата недвижимым имуществом функций своего прямого назначения может быть вызвана не только случайным стечением обстоятельств, но и несоблюдением лизингополучателем своих обязанностей.

Так, лизингополучатель обязан использовать одноквартирный жилой дом, квартиру, являющиеся предметом лизинга, в соответствии с установленными законодательством требованиями и с соблюдением условий, предусмотренных договором лизинга жилого помещения.

В случае принятия уполномоченным органом решения о признании предметом лизинга не соответствующими установленным для проживания санитарным и техническим требованиям он подлежит возврату лизингодателю по его письменному требованию с указанием причин возврата.

Если несоответствие жилого помещения санитарным нормам явилось следствием неисполнения лизингополучателем своих обязанностей по договору лизинга жилого помещения и имеется возможность устранения этого несоответствия, лизингополучатель обязан за свой счет восстановить такой одноквартирный жилой дом или квартиру для использования по назначению.

Если восстановлением занимался лизингодатель, то жилые помещения могут быть переданы во временное владение и пользование лизингополучателю по ранее заключенному договору лизинга жилого помещения. При этом стороны могут договориться, что за период восстановления лизинговые платежи уплачиваются в части, возмещающей расходы лизингодателя на восстановление.

Лизингополучатель на период восстановления жилого помещения вправе требовать от лизингодателя предоставления по договору найма иного жилого помещения для проживания. Размер платы за пользование жилым помещением по такому договору найма не может превышать базовую ставку платы за пользование жилыми помещениями коммерческого использования, установленную Советом Министров Республики Беларусь.

Указанное требование не может быть предъявлено лизингодателю, если повреждение имущества явилось следствием неисполнения (ненадлежащего исполнения) лизингополучателем своих обязанностей по договору лизинга жилого помещения.

В случае полного уничтожения, утраты жилья из законного владения лизингополучателя – физического лица, помимо воли лизингодателя и лизингополучателя либо в силу иных обстоятельств, за которые лизингополучатель не отвечает, в результате которых предмет лизинга оказался в состоянии, непригодном для использования, и которые признаются страховыми случаями в соответствии с договором страхования, выгодоприобретателем по которому выступает лизингодатель, последний обязан в течение 10 рабочих дней с даты получения страхового возмещения возместить лизингополучателю разницу между суммой страхового возмещения и суммой не возмещенных в составе лизинговых платежей, в том числе уплаченных в качестве аванса, инвестиционных расходов лизингодателя, с учетом которых определена стоимость предмета лизинга по договору лизинга.

Если состояние жилья ухудшено в силу обстоятельств, за которые лизингополучатель не отвечает, и это признано страховым случаем, то физическое лицо имеет право в письменной форме потребовать уменьшения лизинговых платежей, если ремонт производит своими силами и за свой счет. Такое требование может быть предъявлено, если лизингодатель в качестве выгодоприобретателя по договору страхования получил страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая. На основании указанного требования размер лизинговых платежей подлежит уменьшению на сумму подтвержденных расходов, связанных с осуществлением лизингополучателем или за его счет в течение срока лизинга ремонта предмета лизинга, но не более суммы страхового возмещения, полученного лизингодателем.

2. Есть ли какие-то льготы (например, в виде пониженных процентов) для определенной категории лизингополучателей (многодетных семей, граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий и т.п.)?

Нет, действующим законодательством таких льгот не предусмотрено. Лизинг в данном случае является сугубо рыночным инструментом приобретения жилья физическим лицом (альтернативным прочим, таким как кредит или приобретение за счет собственных средств) во владение и пользование с правом его последующего выкупа после исполнения им всех обязательств в рамках договора лизинга.

3. Если лизингополучатель не сможет по каким-либо причинам рассчитаться по лизингу полностью, то потеряет ли он и жилье и уплаченные суммы лизинговых платежей? Если лизингополучатель произвел в этой квартире неотделимые улучшения (ремонт, например, или отделку балкона), кто возместит их стоимость?

Неисполнение (ненадлежащее исполнение) лизингополучателем обязанностей по уплате лизинговых платежей менее трех раз не может являться основанием для изменения или досрочного расторжения договора лизинга жилого помещения по требованию лизингодателя, за исключением оснований, предусмотренных законодательством.

При расторжении договора лизинга жилого помещения по требованию лизингодателя в случае неисполнения обязанностей по оплате более трех раз он обязан предварительно, за один месяц до предъявления требования о расторжении такого договора, направить лизингополучателю соответствующее письменное предупреждение с указанием мотивов расторжения договора. Только после указанного срока в случае отказа лизингополучателя от расторжения договора либо неполучения ответа лизингополучателя на письменное предупреждение требование о расторжении договора лизинга жилого помещения может быть предъявлено в суд. В случае расторжения договора лизинга жилого помещения, предусматривающего выкуп предмета лизинга, и возврата лизингодателю предмета лизинга, если на дату возникновения данного обстоятельства в составе уплаченных лизингополучателем лизинговых платежей возмещено 50 и более процентов стоимости предмета лизинга, расчеты между лизингополучателем и лизингодателем производятся в следующем порядке:

4. Нет ли ограничений на выезд гражданина за рубеж, если им получено в лизинг жилье?

Нет, таких ограничений нет, за исключением случаев, когда по решению суда такое ограничение будет наложено по причине наличия у лизингополучателя просроченной задолженности по платежам, предусмотренным договором лизинга.

5. Когда происходит регистрация права собственности по жилью, взятому в лизинг?

Регистрация права собственности на лизингодателя осуществляется после окончания срока лизинга и выполнения лизингополучателем или лицами, несущими солидарную с ним ответственность по исполнению обязательств по договору лизинга, всех своих обязательств по договору и передачи ему жилья по акту передачи права собственности.

Источник